15 Pinjaman Online Bunga Rendah Tenor 12 Bulan, Cepat Cair!
pinjaman online bunga rendah tenor 12 bulan
Jakarta - Mengajukan pinjaman online bunga rendah tenor 12 bulan menjadi salah satu solusi praktis di era digital saat ini.
Berbagai platform keuangan berbasis aplikasi telah mempermudah masyarakat dalam memperoleh dana tanpa perlu proses panjang seperti pinjaman konvensional.
Hanya dengan ponsel dan koneksi internet, pengguna bisa mengakses layanan kredit dengan persyaratan yang lebih ringan.
Baca Juga
Tak hanya mudah diakses, layanan pinjaman digital saat ini juga menawarkan suku bunga kompetitif serta pilihan jangka waktu yang fleksibel.
Hal ini menjadikannya cocok bagi individu yang membutuhkan dana cepat dengan cicilan ringan. Proses persetujuannya pun cenderung cepat, dengan waktu pencairan yang tidak memakan waktu lama.
Bagi Anda yang sedang mencari solusi pembiayaan dengan angsuran terjangkau dan waktu pembayaran yang tidak memberatkan, mempertimbangkan pinjaman online bunga rendah tenor 12 bulan bisa menjadi pilihan bijak untuk mengatur kebutuhan finansial jangka pendek maupun menengah.
Daftar Pinjol Bunga Rendah Tenor 12 Bulan
Berikut ini merupakan beberapa opsi pinjaman online bunga rendah tenor 12 bulan yang bisa Anda pertimbangkan sebagai solusi pembiayaan dengan cicilan ringan dan jangka waktu pelunasan yang lebih panjang.
1. Pinang
Pinang (Pinjam Tenang) adalah platform pembiayaan digital yang dikelola oleh PT. Bank Rakyat Indonesia Tbk. bagi nasabah yang mempunyai rekening gaji di BRI dan Bank Raya.
Meskipun demikian, pekerja nonformal tetap bisa mengajukannya karena Bank Raya menerapkan kebijakan inklusif.
Produk unggulannya dinamakan Flexi, tanpa jaminan, dengan batas pinjaman mulai dari Rp?500 ribu hingga Rp?25 juta.
Opsi durasi pembayaran bervariasi dari 1 hingga 18 bulan. Tingkat bunga yang dikenakan adalah 1,24% per bulan, tergolong kompetitif di ranah pinjol.
Syarat pengajuan meliputi KTP valid, penghasilan bulanan minimal Rp?3 juta, kepemilikan rekening aktif di BRI atau Bank Raya selama lebih dari tiga bulan, serta pembuatan akun Pinang. Proses evaluasi pinjaman berlangsung sekitar 15 menit.
2. Kredivo
Platform lain yang menawarkan sistem pembiayaan daring dengan tenor yang fleksibel adalah Kredivo, dengan pilihan layanan paylater dan cicilan.
Pengguna bisa memilih tenor hingga maksimal 12 bulan. Untuk tenor 3 bulan, bunga yang dikenakan adalah 0%.
Sementara itu, untuk tenor cicilan atau jangka 12 bulan, beban bunga sebesar 2,6% tiap bulan berlaku. Tingkat bunga tahunan efektif (APR) untuk produk cicilan mencapai 53,36%. Kredivo menetapkan limit hingga Rp?30 juta.
Dokumen yang diperlukan antara lain KTP, foto diri, NPWP (untuk akun premium), dan minimal penghasilan Rp?3 juta per bulan.
3. Akulaku
Selain paylater, Akulaku menyediakan fasilitas pinjaman jangka menengah hingga panjang yang banyak dipilih.
Produk-produk unggulannya meliputi Dana Cicil dan KTA Asetku, dengan batas pinjaman hingga Rp?15 juta dan tenor 3, 6, atau 12 bulan.
Setiap bulan, pengguna dikenai biaya administrasi sebesar 1% dari pokok. Bunga yang diberlakukan berkisar 0,6% per bulan dari pokok pinjaman. Bila dihitung secara tahunan dengan semua biaya, APR-nya mencapai 30%.
4. Pinjaman UKU
Aplikasi UKU yang dimiliki oleh PT Teknologi Merlin Sejahtera masuk dalam daftar platform keuangan digital yang terdaftar di OJK.
Produk pinjamannya menyediakan plafon dari Rp?500 ribu hingga Rp?5 juta, dengan jangka waktu pembayaran antara 60 hingga 180 hari (2 sampai 6 bulan).
Bunga yang dikenakan setiap bulan adalah 0,4%. Jika dihitung per tahun (APR), suku bunganya mencapai maksimal 14%, angka yang relatif rendah dibanding banyak layanan pembiayaan daring lain.
5. Kredit Pintar
Salah satu layanan pinjaman daring resmi yang menawarkan tarif rendah adalah Kredit Pintar. Platform ini menyediakan pinjaman hingga Rp?20 juta dengan pilihan jangka waktu hingga 12 bulan.
Untuk mengajukannya, Anda hanya perlu melampirkan fotokopi KTP. Produk Kredit Tanpa Agunan dari Kredit Pintar menerapkan suku bunga tahunan sebesar 11%, yang cukup kompetitif dibanding layanan lain.
Selain itu, terdapat juga biaya administrasi awal antara 5% hingga 15% tergantung nominal pinjaman dan durasi cicilan.
6. Ada Pundi
Aplikasi yang berdiri di bawah naungan perusahaan teknologi ini menawarkan pinjaman hingga Rp?20 juta dengan tenor maksimum 12 bulan. Tingkat bunga tahunan (APR) yang diterapkan adalah 18,25%.
Selain itu, pengguna juga akan dikenakan biaya harian berkisar antara 0,05% hingga 0,35%. Persyaratan pengajuan pun sederhana, hanya memerlukan KTP dan pengisian data dalam aplikasi.
7. Rupiah Cepat
Platform ini menghadirkan layanan pinjaman tanpa jaminan dengan batas pinjaman mulai dari Rp?400 ribu hingga Rp?10 juta. Anda dapat memilih tenor hingga 12 bulan. Suku bunga maksimum tahunan yang berlaku mencapai 24%.
8. Digibank KTA Instan
Layanan kredit tanpa agunan ini merupakan produk dari Bank DBS Indonesia. Plafon dasar mencapai Rp?10 juta, namun pengguna kartu kredit DBS bisa memperoleh batas lebih tinggi, bahkan hingga Rp?300 juta.
Durasi cicilan yang tersedia cukup panjang, yakni hingga 30 bulan. Berikut rincian biaya dan bunga yang dikenakan:
- Bunga flat bulanan: antara 0,88% hingga 3,19%
- Biaya administrasi (sekali potong di awal): Rp?200.000 – Rp?399.000
- Biaya tahun pertama (dipotong awal): 1,75%
- Biaya tahun kedua dan seterusnya: Rp?65.000
- Denda keterlambatan: Rp?150.000 – Rp?250.000 atau 6%, yang lebih tinggi
- Biaya pelunasan dipercepat: 8%
- Biaya materai (untuk pengajuan di atas Rp?5 juta): Rp?10.000
- Biaya pengembalian kelebihan pembayaran: Rp?30.000
- Biaya administrasi kelebihan pembayaran (dikenakan bulanan bila akun sudah ditutup): Rp?100.000
- Biaya layanan (ditambahkan ke angsuran tiap bulan): Rp?10.000
Itulah berbagai tarif, bunga, dan potongan yang akan berlaku jika Anda memilih untuk mengambil pinjaman melalui Digibank KTA Instan.
9. BRI Ceria
BRI juga menghadirkan aplikasi pembiayaan digital bernama BRI Ceria yang menawarkan pinjaman tanpa jaminan.
Nilai pinjaman berkisar antara Rp?500 ribu hingga Rp?20 juta, dengan pilihan durasi dari 1 hingga 12 bulan. Tarif bunga yang berlaku adalah 1,42% flat per bulan (sekitar 26,95% per tahun).
Permohonan bisa dilakukan tanpa biaya administrasi dan proses verifikasinya diklaim selesai dalam waktu kurang dari 30 menit.
10. Akseleran
Platform ini beroperasi sebagai layanan peer-to-peer lending, yang mempertemukan pihak yang membutuhkan dana dan pemberi pinjaman. Tidak ada jaminan yang diperlukan, dengan plafon hingga Rp?15 juta dan masa cicilan sampai 12 bulan.
Tingkat bunga yang dikenakan adalah 3,99%, ditambah biaya layanan sebesar 6% dari jumlah pinjaman. Jika terjadi keterlambatan pembayaran, denda yang dikenakan adalah 0,1% dari total utang.
11. AdaKami
Menjalankan operasional lewat PT Pembiayaan Digital Indonesia, layanan AdaKami memungkinkan peminjaman dana tanpa agunan di platform daring.
Plafon pinjamannya mulai dari Rp?3 juta hingga Rp?10 juta, dengan opsi durasi 3, 6, dan 12 bulan. Bunga maksimum (APR) yang berlaku mencapai 36% per tahun, dan ada biaya layanan sebesar 1,42% dari pokok pinjaman.
Proses pendaftaran dapat dilakukan secara online dan keputusan biasanya keluar dalam waktu maksimum 48 jam.
12. Kredito
Layanan ini menyediakan solusi pinjaman digital tanpa agunan dengan cara yang relatif cepat dan sederhana. Plafon pinjaman bisa mencapai Rp?10 juta, dan durasi cicilan tersedia antara 3 hingga 12 bulan. Bunga bulanannya adalah 2,4%, sedangkan APR tahunan mencapai 28,4%.
13. Cash Cepat
Aplikasi ini juga termasuk dalam daftar platform pembiayaan digital dengan tenor panjang hingga 12 bulan. Pengajuan dapat dilakukan dengan persyaratan ringan seperti KTP dan nomor rekening atas nama peminjam.
Nilai pinjaman berkisar antara Rp?500 ribu sampai Rp?6 juta. Durasi cicilan dapat dipilih antara 61 hingga 180 hari. Tingkat bunga yang dikenakan per hari adalah 0,4% (atau sekitar 12% per bulan). Tidak ada biaya administrasi yang dibebankan oleh platform ini.
14. Rupiah Cepat
Layanan keuangan digital ini dikelola oleh PT Kredit Utama Fintech Indonesia dan memungkinkan pengguna untuk mengakses dana pinjaman hingga Rp10 juta.
Proses pengajuan cukup sederhana karena tidak memerlukan jaminan apa pun. Pilihan durasi pelunasan mencapai satu tahun penuh, sementara tingkat bunga tahunan (APR) ditetapkan sebesar 24%.
Untuk mengajukan pinjaman, cukup menyiapkan KTP dan rekening bank atas nama pribadi.
15. Pinjaman Go
Platform pembiayaan ini dioperasikan oleh PT Dana Pinjaman Inklusif dan memberikan opsi pendanaan dengan batas maksimal hingga Rp6 juta.
Jangka waktu pinjaman dapat mencapai 120 hari, sedangkan bunga harian yang dikenakan sebesar 0,8%.
Kriteria yang harus dipenuhi oleh peminjam mencakup status sebagai warga negara Indonesia, memiliki KTP dan berusia antara 18 hingga 55 tahun, memiliki rekening bank lokal, serta penghasilan tetap.
Bagi pelaku UMKM, perlu menyertakan dokumen pendukung seperti bukti usaha atau surat keterangan untuk melengkapi persyaratan.
Panduan Memilih Layanan Pinjaman Online dengan Bunga Ringan dan Jangka Waktu Panjang
Menggunakan platform pinjaman berbasis digital bisa menjadi solusi praktis saat membutuhkan dana tambahan. Namun, sebelum memutuskan untuk meminjam, ada beberapa aspek penting yang perlu diperhatikan agar Anda tidak salah langkah.
- Verifikasi Status Hukum Platform
Langkah pertama adalah memastikan bahwa penyedia pinjaman telah mendapat izin resmi dari lembaga pengawas keuangan yang berwenang. Hal ini penting untuk menjamin keamanan dan keabsahan operasional layanan yang ditawarkan. - Pahami Ketentuan yang Berlaku
Sebelum menyetujui pengajuan, luangkan waktu untuk menelaah seluruh aturan yang tercantum dalam perjanjian. Mengetahui rincian hak dan kewajiban akan membantu Anda menghindari potensi kendala di masa mendatang. - Tinjau Besaran Bunga dan Biaya Tambahan
Cari tahu secara rinci tentang suku bunga yang dikenakan serta kemungkinan adanya biaya lain, seperti ongkos administrasi atau denda keterlambatan. Transparansi dalam hal ini sangat penting agar Anda dapat menghitung kewajiban secara akurat. - Perhatikan Sistem Perlindungan Data
Pastikan platform yang digunakan memiliki sistem pengamanan informasi yang terpercaya. Hal ini bertujuan melindungi data pribadi dan detail keuangan Anda dari pihak-pihak yang tidak bertanggung jawab. - Baca Ulasan dari Pengguna Lain
Sebelum memilih aplikasi tertentu, ada baiknya melihat pengalaman orang lain yang pernah menggunakan layanan tersebut. Pendapat mereka bisa memberikan gambaran nyata terkait kelebihan dan kekurangan yang mungkin belum Anda ketahui.
Sebagai penutup, pinjaman online bunga rendah tenor 12 bulan bisa menjadi solusi bijak untuk kebutuhan finansial, asalkan digunakan dengan perhitungan dan tanggung jawab.
Rekomendasi
