Startup Pinjaman Online Hadapi Krisis: Fraud, Tutup, Kredit Macet Melonjak

Jakarta – Industri pinjaman daring atau fintech lending tengah menghadapi tekanan serius. Lonjakan kredit macet, dugaan fraud, dan penutupan sejumlah startup menandai fase kritis dalam perkembangan sektor ini. Fenomena ini memunculkan pertanyaan: apakah popularitas pinjaman online selama pandemi kini mulai menurun karena risiko yang tak lagi tertangani?

Pertumbuhan Pinjaman Online di Tengah Risiko Tinggi

Selama pandemi corona, pinjaman online menjadi primadona investor dan masyarakat karena prosesnya cepat dan mudah diakses. Penyaluran pinjaman industri fintech lending naik 24,45% secara tahunan, dari Rp 75,6 triliun pada November 2024 menjadi Rp 94,85 triliun per November 2025.

Namun, di balik pertumbuhan itu, kredit macet atau Tingkat Wanprestasi di atas 90 hari (TWP90) melonjak signifikan, dari 2,52% pada November 2024 menjadi 4,33% per November 2025. Lonjakan paling tajam terjadi dalam sebulan, dibanding Oktober 2025 yang masih 2,76%, meski penyaluran pinjaman hanya naik tipis dari Rp 92,92 triliun menjadi Rp 94,85 triliun.

Kredit Macet dan Dugaan Fraud Menjadi Sorotan

Kepala Eksekutif Pengawas Lembaga Pembiayaan, Perusahaan Modal Ventura, Lembaga Keuangan Mikro, dan Lembaga Keuangan Lainnya OJK, Agusman, menekankan perlunya pengawasan ketat terhadap startup pinjaman daring. Meski tidak merinci alasan kenaikan TWP90, OJK mencatat ada 24 dari 95 penyelenggara fintech lending yang mencatat TWP90 di atas 5%, sebagian besar menyalurkan pinjaman pada segmen produktif, seperti UMKM.

Fenomena dugaan fraud dan penutupan startup menambah kompleksitas industri. Sejumlah pemain ilegal atau tidak transparan sering memicu kerugian bagi konsumen dan investor, sekaligus menurunkan kepercayaan publik terhadap fintech lending.

Langkah OJK dan Strategi Penguatan Manajemen Risiko

OJK menegaskan telah mengambil sejumlah langkah pembinaan, termasuk meminta penyelenggara fintech lending menyampaikan rencana aksi (action plan) yang dipantau secara ketat. Startup diimbau memperkuat manajemen risiko dan strategi penagihan, untuk menjaga kualitas pembiayaan tetap terjaga.

Ketua Umum Asosiasi Fintech Pendanaan Bersama Indonesia (AFPI) periode 2023–2026, Entjik S. Djafar, menyatakan bahwa kenaikan TWP90 ke level 4,33% menjadi momentum bagi industri untuk memperbaiki kualitas pendanaan. Menurutnya, penyempurnaan credit scoring berbasis prinsip kehati-hatian menjadi kunci agar penyaluran pembiayaan lebih tepat sasaran dan berkelanjutan.

Dampak Penutupan Startup dan Risiko Konsumen

Penutupan sejumlah startup pinjaman online menimbulkan kekhawatiran bagi konsumen yang sedang memanfaatkan layanan ini. Selain risiko kredit macet, pengguna juga menghadapi risiko data pribadi dan potensi penyalahgunaan informasi. Hal ini menuntut masyarakat untuk lebih hati-hati dalam memilih fintech lending yang legal dan terdaftar di OJK.

YLKI dan beberapa lembaga perlindungan konsumen terus mengingatkan pentingnya edukasi finansial, termasuk memeriksa izin, memahami bunga, dan meninjau kontrak sebelum mengajukan pinjaman. Edukasi ini penting agar masyarakat tidak terjebak dalam praktik kredit online yang merugikan.

Prospek dan Tantangan Industri Fintech Lending

Meski menghadapi tekanan, industri pinjaman online masih memiliki peluang pertumbuhan. Digitalisasi finansial, kebutuhan pembiayaan UMKM, dan permintaan masyarakat akan layanan cepat tetap menjadi pendorong utama.

Namun, keberlanjutan sektor ini sangat bergantung pada kepatuhan regulasi, penguatan manajemen risiko, dan transparansi operasional. Dengan langkah-langkah perbaikan yang dilakukan OJK, AFPI, dan pelaku industri, diharapkan fintech lending dapat tetap tumbuh, namun dengan risiko yang lebih terkendali dan aman bagi konsumen.

YLKI menekankan bahwa pengawasan reguler, edukasi konsumen, dan kepatuhan terhadap regulasi menjadi fondasi utama untuk memastikan industri pinjaman online bisa berkembang secara sehat, mengurangi fraud, dan menekan kredit macet.